+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Один день ломбардного деятельности

Один день ломбардного деятельности

Речь идет и о содержании ломбарда. Это предприятие, осуществляющее деятельность в сфере предоставления займов под залог движимого имущества. В последнее время люди все чаще обращаются к услугам таких организаций, рынок динамичен, обороты ломбардов ежегодно растут. Однако организовать подобный бизнес достаточно сложно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Согласно справочникам и энциклопедиям, это специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества граждан, которое они приносят на хранение в эту организацию.

Принцип работы ломбарда

Речь идет и о содержании ломбарда. Это предприятие, осуществляющее деятельность в сфере предоставления займов под залог движимого имущества. В последнее время люди все чаще обращаются к услугам таких организаций, рынок динамичен, обороты ломбардов ежегодно растут.

Однако организовать подобный бизнес достаточно сложно. В этой статье мы расскажем о том, как открыть ломбард, что нужно для этого предпринять. Специфика деятельности ломбарда, как организации, предоставляющей займы, предполагает прежде всего наличие крупных инвестиций на старте. Поэтому первое, что нужно для того чтобы открыть ломбард — это возможность вложить в дело собственные денежные средства в размере нескольких миллионов рублей.

Конкретная сумма законодательством не установлена, ее вправе определять собственник исходя из масштабов задуманного проекта. Следует отметить, что для осуществления деятельности ломбарда необходима регистрация юридического лица, поскольку ИП не имеют права заниматься подобными видами деятельности. Следовательно, для открытия этого бизнеса можно привлечь партнеров, которые в дальнейшем станут учредителями организации. Оптимальный вариант организационно-правовой формы — общество с ограниченной ответственностью ООО.

Предпринимателям, интересующимся, как открыть свой ломбард, необходимо также знать, что такая коммерческая организация вправе осуществлять лишь два вида деятельности:. То есть для того, чтобы продавать вещи, переданные в качестве залога клиентом ломбарда, и перешедшие в собственность организации в связи с нарушением требований договора, необходимо открывать отдельное предприятие. Для тех, кто желает знать, как открыть ломбард, важно определить, какие документы нужны для этой цели. Поскольку ломбард должен быть зарегистрирован в ИФНС как юридическое лицо, то в первую очередь необходимо подготовить учредительные документы и заявление о регистрации юр.

В число учредительных документов ООО входят:. Документы для регистрации юр. В некоторых случаях требуется нотариальное заверение копий документов. В день получения из налоговой службы такого документа, как Свидетельство о гос. Какие еще нужны документы для открытия ломбарда? Сделать это необходимо не позже, чем через 3 дня с момента регистрации. Некоторые бизнесмены интересуются, нужна ли лицензия на ломбардную деятельность. Нет, не нужна.

Однако все без исключения ломбарды должны быть поставлены на учет в Росфинмониторинге РФМ. Заявку для регистрационной процедуры нужно подавать заблаговременно. В течение 30 дней с момента открытия ломбард, деятельность которого предусматривает принятие в качестве залога ювелирных изделий, необходимо поставить на учет в территориальном органе Государственной инспекции пробирного надзора.

Кроме документальной составляющей ломбардного бизнеса большое внимание уделяется также организации рабочего процесса, начиная от требований к помещению и заканчивая правилами кредитования и хранения вещей. Поговорим обо все по порядку. С позиции законодательства требования к помещению ломбарда состоят в том, чтобы в нем были соблюдены все условия для должного хранения передаваемых в залог вещей. Существует несколько общих правил относительно подготовки объекта для размещения ломбарда:.

С коммерческой точки зрения оптимальным вариантом для размещения ломбарда будет помещение, находящееся в густонаселенном районе либо в месте массового скопления людей. При этом в аренду стоит снимать площади на первых или цокольных этажах зданий с удобным входом. Для небольшого ломбарда достаточно будет помещения площадью кв. Для зоны обслуживания потребуется приобрести офисную мебель, орг.

Здесь же можно организовать рабочее место оценщика и оснастить его необходимыми инструментами — весами, реагентами и т. Первое, на что хотелось бы обратить внимание предпринимателей, изучающих, что нужно для открытия ломбарда, это то, что организация обязана страховать все принимаемые в качестве залога вещи на сумму, равную сумме ее оценочной стоимости. Срок страхования приравнивается к периоду нахождения вещи в ломбарде. Следовательно, до того как открыть ссудную кассу, необходимо заключить договор с одной из страховых компаний.

Согласно действующему законодательству, организации осуществляющие деятельность ломбардов, не вправе применять льготные налоговые режимы. То есть единственная возможная система налогообложения для таких предприятий — общая. Однако проценты, полученные ломбардом по договору займа, а также имущество, которое переходит в его собственность при нарушении клиентом условий договора, не признаются доходом, подлежащим налогообложению. И все же здесь есть один нюанс, на который следует обратить внимание — если ломбард взимает плату за хранение движимого имущества клиентов, например, при просрочке последним погашения обязательств, то такие средства уже попадают под налогообложение НДС.

Поэтому важно вести раздельный учет по операциям, которые облагаются и не облагаются налогами. Поговорив об основных организационных моментах, попробуем посчитать, выгодно ли открывать ломбард. Прибылью ломбардов по факту является сумма процентов, выплачиваемых заемщиком по договору займа. Следовательно, чем больше будет сумма денежной ссуды, тем больше сможет выручить организация. Таким образом можно произвести расчет, скольких клиентов необходимо принять в день, и на какую сумму выдавать ссуды, чтобы обеспечить покрытие текущих расходов и возврат первоначальных вложений.

В среднем выход на безубыточность таких организаций занимает около месяцев. Окупаемость вложений достигается за ,5 года в зависимости от масштабов деятельности. Ломбард прочно занимает свое место среди других финансовых организаций, поскольку от заемщика не требуется подтверждение дохода, как в банке.

Ссуда выдается сразу же в день обращения в день предоставления залога , и у клиента нет необходимости ждать длительное время. Именно поэтому большинство физических лиц предпочитает ломбарды банкам. Вопрос эффективности бизнеса и того, насколько он будет выгодным — это скорее вопрос правильного месторасположения точки и грамотной маркетинговой стратегии.

Еще одним выгодным отличием ломбарда от других кредитных организаций можно считать отсутствие финансовых рисков, связанных с возникновением просроченных задолженностей у заемщиков. В случае если оплата не будет поступать в срок, имущество неплательщика перейдет в собственность ломбарда, и последний ничего не потеряет. Правильно все рассчитав и обеспечив своему бизнесу качественную рекламную поддержку, вы сможете в будущем получить устойчивое к экономическим перипетиям и динамично развивающееся предприятие, которое будет приносить высокий доход во все времена.

Автор ВЗО. Молодой предприниматель, успел открыть несколько проектов разной степени успешности. Своим опытом и мнениями он делится с нашим сайтом.

Он расскажет о том, что должен знать и делать начинающий бизнесмен, чтобы облегчить ведение своего дела и избежать возможных проблем. Вход Регистрация. Как открыть ломбардный бизнес - документы и правила организации Информация обновлена: Что нужно, чтобы открыть ломбард Специфика деятельности ломбарда, как организации, предоставляющей займы, предполагает прежде всего наличие крупных инвестиций на старте.

К учредителям юр. Оставить комментарий. Отправить комментарий. Выберите тип жалобы. Двойные списания Долгая верификация Займы на чужие данные Навязчивая реклама Навязывание услуг Предварительное одобрение и отказ Разглашение информации 3 лицам Снятие денег с карты Другое описать подробно.

Федеральный закон "О ломбардах" от 19.07.2007 N 196-ФЗ (последняя редакция)

В настоящий документ вносятся изменения на основании Федерального закона от Статья 1. Предмет регулирования и сфера действия настоящего Федерального закона 1. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие при осуществлении ломбардами кредитования граждан под залог принадлежащих гражданам вещей и деятельности по хранению вещей.

Действие настоящего Федерального закона не распространяется на деятельность кредитных организаций. Ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите займе ".

Часть дополнительно включена с 1 июля года Федеральным законом от 21 декабря года N ФЗ. Ломбард должен иметь полное и вправе иметь сокращенное фирменное наименование на русском языке. Ломбард вправе иметь также полное фирменное и или сокращенное фирменное наименование на языках народов Российской Федерации и или иностранных языках.

Фирменное наименование ломбарда должно содержать слово "ломбард" и указание на его организационно-правовую форму. Ломбард вправе ежедневно с 8 до 20 часов по местному времени принимать в залог и на хранение движимые вещи движимое имущество , принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.

Часть в редакции, введенной в действие с 1 апреля года Федеральным законом от 21 декабря года N ФЗ. Ломбарду запрещается заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам, хранения вещей, а также оказания консультационных и информационных услуг.

Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными и сданными на хранение вещами. В ломбарде в каждом территориально обособленном подразделении должны быть созданы условия для хранения заложенных и сданных на хранение вещей, обеспечивающие их сохранность, отсутствие вредных воздействий и исключающие доступ к ним посторонних лиц.

Установление обязательных требований к обустройству и оборудованию мест хранения заложенных и сданных на хранение вещей, контроль за их исполнением осуществляются в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В местах хранения заложенных и сданных на хранение вещей не допускается хранение вещей, не являющихся таковыми. Ломбард обязан выполнять предписания и запросы Центрального банка Российской Федерации далее - Банк России и представлять в Банк России документы, содержащие отчет о своей деятельности и об органах управления ломбарда в порядке, установленном Банком России, а также обеспечить возможность предоставления в Банк России электронных документов и возможность получения от Банка России электронных документов в порядке, установленном Банком России.

Часть дополнительно включена с 1 апреля года Федеральным законом от 21 декабря года N ФЗ ; в редакции, введенной в действие с 9 февраля года Федеральным законом от 13 июля года N ФЗ.

Членами совета директоров наблюдательного совета , членами коллегиального исполнительного органа, единоличным исполнительным органом ломбарда не могут являться:. Действующий член совета директоров наблюдательного совета при наступлении обстоятельств, указанных в части 1 настоящей статьи, считается выбывшим со дня вступления в силу соответствующего решения уполномоченного органа либо суда.

Статья дополнительно включена с 1 апреля года Федеральным законом от 21 декабря года N ФЗ. Физическое лицо, имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступление в сфере экономической деятельности или преступление против государственной власти, не вправе прямо или косвенно через подконтрольных ему лиц самостоятельно или совместно с иными лицами, связанными с ним договорами доверительного управления имуществом, и или простого товарищества, и или поручения, и или акционерным соглашением, и или иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями долями ломбарда, получать право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции доли , составляющие уставный капитал ломбарда.

Лицо, которое прямо или косвенно через подконтрольных ему лиц самостоятельно или совместно с иными лицами, связанными с ним договорами доверительного управления имуществом, и или простого товарищества, и или поручения, и или акционерным соглашением, и или иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями долями ломбарда, получило право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции доли , составляющие уставный капитал ломбарда, обязано направить уведомление в ломбард и в Банк России в порядке и сроки, которые установлены нормативными актами Банка России.

Уведомление, установленное частью 2 настоящей статьи, направляемое в ломбард и в Банк России, должно содержать информацию о наличии об отсутствии судимости лица, которое получило право распоряжения 10 и более процентами акций долей , составляющих уставный капитал ломбарда. Банк России в рамках осуществления своих надзорных функций в установленном им порядке вправе запрашивать и получать на безвозмездной основе у федеральных органов исполнительной власти, их территориальных органов, юридических лиц информацию о лицах, которые прямо или косвенно через подконтрольных им лиц самостоятельно или совместно с иными лицами, связанными с ними договорами доверительного управления имуществом, и или простого товарищества, и или поручения, и или акционерным соглашением, и или иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями долями ломбарда, имеют право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции доли , составляющие уставный капитал ломбарда.

Если уведомление, предусмотренное частью 2 настоящей статьи, не получено ломбардом или из указанного уведомления следует, что лицо, которое прямо или косвенно через подконтрольных ему лиц самостоятельно или совместно с иными лицами, связанными с ним договорами доверительного управления имуществом, и или простого товарищества, и или поручения, и или акционерным соглашением, и или иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями долями ломбарда, имеет право распоряжаться 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции доли , составляющие уставный капитал ломбарда, не соответствует требованиям, установленным частью 1 настоящей статьи, указанное лицо вправе распоряжаться количеством голосов, не превышающим 10 процентов голосов, приходящихся на голосующие акции доли , составляющие уставный капитал ломбарда.

При этом остальные акции доли , принадлежащие этому лицу, при определении кворума для проведения общего собрания акционеров участников ломбарда не учитываются. Органы государственной власти, Банк России и органы местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность ломбардов, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Регулирование деятельности ломбардов по предоставлению краткосрочных займов осуществляется Банком России. Банк России осуществляет следующие функции:. В отношении ломбарда Банк России:.

Предписания и запросы Банка России направляются посредством почтовой, факсимильной связи либо посредством вручения адресату или в форме электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью в порядке, установленном Банком России.

При направлении предписаний и запросов Банка России в форме электронных документов данные предписания и запросы считаются полученными по истечении одного рабочего дня со дня их направления адресату в порядке, установленном Банком России, при условии, что Банк России получил подтверждение получения указанных предписаний и запросов в установленном им порядке; Пункт в редакции, введенной в действие с 9 февраля года Федеральным законом от 13 июля года N ФЗ.

Ломбард вправе обжаловать действия бездействие Банка России в суд. Ломбарды обязаны представлять в Банк России документы, содержащие отчет о своей деятельности и персональном составе своих руководящих органов. Формы и сроки представления указанных документов определяются Банком России. К информации, составляющей профессиональную тайну при осуществлении ломбардом своей деятельности, относится информация, полученная ломбардом от заемщика или поклажедателя в связи с заключением договора займа или договора хранения, за исключением наименования, описания технических, технологических и качественных характеристик невостребованной вещи, на которую в порядке, установленном статьей 12 настоящего Федерального закона, обращено взыскание.

Ломбард и его работники обязаны соблюдать конфиденциальность информации, составляющей в соответствии с частью 1 настоящей статьи профессиональную тайну, и в случае ее разглашения несут ответственность в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

В случае принудительного изъятия заложенной вещи по основаниям, предусмотренным статьей Гражданского кодекса Российской Федерации , наступают последствия, предусмотренные указанной статьей. В случае выемки заложенной или сданной на хранение вещи в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Российской Федерации либо изъятия в соответствии с законодательством Российской Федерации об административных правонарушениях договор займа или договор хранения прекращается.

При наступлении обстоятельств, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, ломбард в течение трех рабочих дней со дня изъятия либо выемки заложенной или сданной на хранение вещи обязан уведомить в письменной форме об этом заемщика или поклажедателя. Указанное уведомление направляется по почте заказным письмом с описью вложения, уведомлением о вручении и содержит следующую информацию:. С момента получения заемщиком уведомления, указанного в части 3 настоящей статьи, у него возникает обязательство перед ломбардом, сумма которого определяется в соответствии с условиями договора займа на день изъятия либо выемки заложенной вещи или на день истечения льготного срока, установленного статьей 10 настоящего Федерального закона, в зависимости от того, что произошло раньше.

В случае изъятия сданной на хранение вещи у поклажедателя не возникает обязательство перед ломбардом, если иное не предусмотрено договором хранения. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ломбардом обязанности, возложенной на него в соответствии с частью 3 настоящей статьи, ломбард лишается права на удовлетворение своего требования к заемщику или поклажедателю.

В случае, если в соответствии с законодательством Российской Федерации изъятая вещь подлежит возврату, возврат такой вещи должен быть произведен ее собственнику, за исключением случая, если изъятая вещь на день ее изъятия либо выемки являлась не востребованной в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона.

Возврат вещи, являющейся невостребованной, должен быть произведен ломбарду. Оценка вещи, передаваемой в залог или сдаваемой на хранение, производится по соглашению сторон в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент и месте ее принятия в залог или на хранение.

Ломбард обязан страховать в пользу заемщика или поклажедателя за свой счет риск утраты и повреждения вещи, принятой в залог или на хранение, на сумму, равную сумме ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Заложенная или сданная на хранение вещь должна быть застрахована на протяжении всего периода ее нахождения в ломбарде.

Не допускается понуждение заемщика или поклажедателя к страхованию вещи, принятой от него в залог или на хранение, за его счет. Ломбард вправе страховать за свой счет иные риски, связанные с вещью, принятой в залог или на хранение.

По условиям договора займа ломбард заимодавец передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину физическому лицу - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета.

Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде. Залоговый билет является бланком строгой отчетности, форма которого утверждается в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.

Залоговый билет должен содержать следующие положения и информацию:. Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство.

Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик имеет право в случае реализации заложенной вещи получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенной вещи, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения.

Договор займа, заключенный с нарушением требований к его форме, установленных частями настоящей статьи, может быть признан недействительным по иску одной из сторон. Залоговый билет может содержать также иные соответствующие настоящему Федеральному закону и гражданскому законодательству положения.

Сумма обязательств заемщика перед ломбардом включает в себя:. Ломбард не вправе включать в сумму своих требований к заемщику иные требования, не возникающие из обязательств, предусмотренных частью 1 настоящей статьи. По условиям договора хранения гражданин физическое лицо - поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи. Договор хранения является публичным договором.

Существенными условиями договора хранения являются наименование сданной на хранение вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, срок ее хранения, размер вознаграждения за хранение и порядок его уплаты. Заключение договора хранения удостоверяется выдачей ломбардом поклажедателю именной сохранной квитанции далее - сохранная квитанция.

Другой экземпляр сохранной квитанции остается в ломбарде. Сохранная квитанция является бланком строгой отчетности, форма которого утверждается в порядке, установленном Правительством Российской Федерации. Сохранная квитанция должна содержать следующие положения и информацию:. Сохранная квитанция должна содержать информацию о том, что поклажедатель в случае реализации не востребованной им вещи имеет право получить от ломбарда сумму, вырученную от продажи невостребованной вещи, или сумму ее оценки наибольшую из указанных сумм за вычетом расходов на ее хранение.

Сохранная квитанция может содержать также иные соответствующие настоящему Федеральному закону и гражданскому законодательству положения. Если заем не был погашен заемщиком в срок, установленный договором займа, ломбард не вправе обратить взыскание на заложенную вещь в течение льготного месячного срока. Днем начала течения льготного месячного срока считается день, следующий за днем возврата займа, указанным в залоговом билете.

В течение льготного месячного срока и далее вплоть до дня реализации заложенной вещи ломбард не вправе увеличивать процентную ставку по займу, предусмотренную договором займа, ухудшать условия хранения заложенной вещи, а также взимать плату за ее хранение. Если сданная на хранение вещь не востребована поклажедателем в срок, установленный договором хранения, ломбард обязан осуществлять ее хранение в течение льготного двухмесячного срока.

Днем начала течения льготного двухмесячного срока считается день, следующий за днем окончания срока хранения, указанного в сохранной квитанции. В течение льготного двухмесячного срока, а также срока дальнейшего хранения вплоть до реализации сданной на хранение вещи ломбард не вправе ухудшать условия хранения такой вещи.

За хранение вещи в указанный период взимается соразмерное вознаграждение. По истечении льготного срока, установленного статьями 10 и 11 настоящего Федерального закона, в случае, если заемщик не исполнил обязательство, предусмотренное договором займа, или поклажедатель не востребовал сданную на хранение вещь, такая вещь считается невостребованной.

Ломбард вправе обратить взыскание на невостребованные вещи. Обращение взыскания на невостребованные вещи осуществляется в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса. Договором займа может быть предусмотрена возможность обращения взыскания на невостребованные вещи без совершения исполнительной надписи нотариуса. Заемщик или поклажедатель в любое время до продажи невостребованной вещи вправе прекратить обращение на нее взыскания, исполнив свои обязательства перед ломбардом, определяемые в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Целью реализации невостребованной вещи является удовлетворение требований ломбарда к заемщику или поклажедателю в размере, определяемом в соответствии с условиями договора займа или договора хранения на день продажи невостребованной вещи. Реализация невостребованной вещи, на которую обращено взыскание, осуществляется путем ее продажи, в том числе с публичных торгов.

В случае, если сумма оценки невостребованной вещи превышает тридцать тысяч рублей, ее реализация осуществляется только путем продажи с публичных торгов. В иных случаях форма и порядок реализации невостребованной вещи определяются решением ломбарда, если иное не установлено договором займа или договором хранения. Публичные торги по продаже невостребованной вещи проводятся в форме открытого аукциона в порядке, установленном статьями - Гражданского кодекса Российской Федерации, и при этом начальной ценой невостребованной вещи является сумма ее оценки, указанная в залоговом билете или сохранной квитанции.

В случае объявления торгов несостоявшимися ломбард вправе при проведении повторных торгов снизить начальную цену вещи, но не более чем на десять процентов ниже начальной цены на предыдущих торгах. Повторные торги могут проводиться путем публичного предложения часть в редакции, введенной в действие с 18 ноября года Федеральным законом от 2 ноября года N ФЗ.

После продажи невостребованной вещи требования ломбарда к заемщику или поклажедателю погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации невостребованной вещи, недостаточна для их полного удовлетворения. Если после продажи невостребованной вещи сумма обязательств заемщика или поклажедателя перед ломбардом оказалась ниже суммы, вырученной при реализации невостребованной вещи, либо суммы ее оценки, ломбард обязан возвратить заемщику или поклажедателю:.

Ломбард по обращению заемщика или поклажедателя в случае, если такое обращение поступило в течение трех лет со дня продажи невостребованной вещи, обязан выдать ему денежные средства в размере, определяемом в соответствии с частью 4 настоящей статьи, и предоставить соответствующий расчет размера этих средств.

В случае, если в течение указанного срока заемщик или поклажедатель не обратился за получением причитающихся ему денежных средств, такие денежные средства обращаются в доход ломбарда.

ОСОБЕННОСТИ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЛОМБАРДА (ЛОМБАРДНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ)

После создания ломбарда важным представляется соблюдение в текущей деятельности установленных требований законодательства РФ о ломбардах , в том числе Федерального закона от Ответственный подход к осуществлению ломбардной деятельности позволит избежать возможных претензий со стороны надзорных органов , в том числе привлечения к административной ответственности за совершенные правонарушения.

К основным особенностям осуществления ломбардной деятельности относятся:. Н еобходимо еще отметить, что в соответствии со ст. Однако, в рамках ломбардной деятельности предметом залога может выступать только вещь. По условиям договора займа ломбард заимодавец передает на возвратной и возмездной основе на срок не более 1 одного года заем гражданину физическому лицу - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.

Существенными условиями договора займа являются: наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде.

Залоговый билет является бланком строгой отчетности , форма которого утверждена Приказом Минфина РФ от Залоговый билет должен содержать следующие положения и информацию:. Наиболее важными и обязательными формулировками залогового билета также являются :. В соотвествтии со ст. Ломбард не вправе включать в сумму своих требований к заемщику иные требования , не возникающие из обязательств, предусмотренных ст.

Обращаем внимание, что по мнению регулятора — Центрального банка РФ , кроме выдачи залогового билета между заемщиком и ломбардом дополнительно должен быть заключен договор потребительского займа в соответствии с Федеральным законом от Договор займа, заключенный с нарушением установленных требований к его форме и содержанию, может быть признан недействительным по иску одной из сторон в соответствии со ст.

В соответствии с п. Договор хранения является публичным договором. К существенным условиям договора хранения относятся наименование сданной на хранение вещи, сумма ее оценки, срок ее хранения, размер вознаграждения за хранение и порядок его уплаты. Заключение договора хранения удостоверяется выдачей ломбардом поклажедателю именной сохранной квитанции , являющейся бланком строгой отчетности. Форма квитанции утверждена Приказом Минфина РФ от Сохранная квитанция должна содержать следующие положения и информацию :.

Сохранная квитанция должна содержать информацию о том, что поклажедатель в случае реализации не востребованной им вещи имеет право получить от ломбарда сумму , вырученную от продажи невостребованной вещи , или ее сумму оценки наибольшую из указанных сумм за вычетом расходов на ее хранение. Если заем не был погашен заемщиком в срок , установленный договором займа, ломбард не вправе обратить взыскание на заложенную вещь в течение льготного месячного срока.

Днем начала течения льготного месячного срока считается день, следующий за днем возврата займа, указанным в залоговом билете. В течение льготного месячного срока и далее вплоть до дня реализации заложенной вещи ломбард не вправе увеличивать процентную ставку по займу, предусмотренную договором займа, ухудшать условия хранения заложенной вещи, а также взимать плату за ее хранение.

Если сданная на хранение вещь не востребована поклажедателем в срок , установленный договором хранения, ломбард обязан осуществлять ее хранение в течение льготного двухмесячного срока. Днем начала течения льготного двухмесячного срока считается день, следующий за днем окончания срока хранения, указанного в сохранной квитанции.

В течение льготного двухмесячного срока, а также срока дальнейшего хранения вплоть до реализации сданной на хранение вещи ломбард не вправе ухудшать условия хранения такой вещи. За хранение вещи в указанный период взимается соразмерное вознаграждение.

По истечении указанного льготного срока , в случае, если заемщик не исполнил обязательство, предусмотренное договором займа, или поклажедатель не востребовал сданную на хранение вещь, такая вещь считается невостребованной.

Ломбард вправе обратить взыскание на невостребованные вещи. Обращение взыскания на невостребованные вещи осуществляется в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса. Договором займа может быть предусмотрена возможность обращения взыскания на невостребованные вещи без совершения исполнительной надписи нотариуса.

Целью реализации невостребованной вещи является удовлетворение требований ломбарда к заемщику в размере, определяемом в соответствии с условиями договора займа или договора хранения на день продажи невостребованной вещи. Реализация невостребованной вещи, на которую обращено взыскание, осуществляется путем ее продажи, в том числе с публичных торгов. В случае, если сумма оценки невостребованной вещи превышает 30 тридцать тысяч рублей , ее реализация осуществляется только путем продажи с публичных торгов.

В иных случаях форма и порядок реализации невостребованной вещи определяются решением ломбарда , если иное не установлено договором займа или договором хранения. Публичные торги по продаже невостребованной вещи проводятся в форме открытого аукциона в порядке, установленном ст. В случае объявления торгов несостоявшимися ломбард вправе при проведении повторных торгов снизить начальную цену вещи , но не более чем на десять процентов ниже начальной цены на предыдущих торгах. Повторные торги могут проводиться путем публичного предложения.

После продажи невостребованной вещи требования ломбарда к заемщику погашаются , даже если сумма, вырученная при реализации невостребованной вещи, недостаточна для их полного удовлетворения. Если после продажи невостребованной вещи сумма обязательств заемщика перед ломбардом оказалась ниже суммы, вырученной при реализации невостребованной вещи, либо суммы ее оценки, ломбард обязан возвратить заемщику:.

Ломбард по обращению заемщика в случае, если такое обращение поступило в течение 3 трех лет со дня продажи невостребованной вещи, обязан выдать ему денежные средства в размере, определяемом выше, и предоставить соответствующий расчет размера этих средств. В случае, если в течение указанного срока заемщик не обратился за получением причитающихся ему денежных средств, такие денежные средства обращаются в доход ломбарда. О нас. Услуги и цены. Полезные статьи. После этого требования ломбарда к залогодателю должнику погашаются , даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.

Наиболее важными и обязательными формулировками залогового билета также являются : заемщик в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство, а именно: вернуть заем и выплатить начисленные по займу проценты, а также при наличии пени штраф ; заемщик имеет право в случае реализации заложенной вещи получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенной вещи, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения.

Сохранная квитанция должна содержать следующие положения и информацию : наименование, адрес место нахождения ломбарда, а также адрес место нахождения территориально обособленного подразделения в случае, если он не совпадает с адресом местом нахождения ломбарда ; ФИО поклажедателя, если иное не вытекает из федерального закона или национального обычая, дату его рождения, гражданство для лица, не являющегося гражданином РФ , данные паспорта или иного удостоверяющего личность в соответствии с законодательством РФ документа; наименование и описание сданной на хранение вещи, позволяющие ее идентифицировать, в соответствии с требованиями законодательства РФ; сумму оценки сданной на хранение вещи; дату сдачи вещи на хранение и срок ее хранения; дата сдачи вещи на хранение и срок ее хранения; технологические условия хранения вещи; вознаграждение за хранение и порядок его уплаты.

Если после продажи невостребованной вещи сумма обязательств заемщика перед ломбардом оказалась ниже суммы, вырученной при реализации невостребованной вещи, либо суммы ее оценки, ломбард обязан возвратить заемщику: разницу между суммой оценки невостребованной вещи и суммой обязательств заемщика в случае, если сумма, вырученная при реализации невостребованной вещи, не превышает сумму ее оценки; разницу между суммой, вырученной при реализации невостребованной вещи, и суммой обязательств заемщика в случае, если сумма, вырученная при реализации невостребованной вещи, превышает сумму ее оценки.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: КАК ОТКРЫТЬ ЛОМБАРД (часть 1)

Сравнение некоторых принципов работы ломбарда с банками и МФО. Ломбард выдает деньги в кредит под залог ценной вещи. Сумму кредита определяет стоимость вещи, которую клиент сдает в ломбард под залог.

Когда клиент возвращает займ с процентами, получает заложенное имущество обратно. Заём займ — капитал, который заимодавец дает в долг на основании договора.

Клиент возвращает займ с процентами. Залог — ценная вещь, имущество собственника. Остается у заимодавца и является гарантом возврата займа. Залоговый билет — документ, который выдает ломбард. Залоговый билет фиксирует факт залога конкретного имущества в конкретном ломбарде. Предъявляется при возврате суммы в обмен на заложенную вещь. Ломбардная ставка — процентная ставка, которая фиксируется Советом директоров Банка России.

Другие определения смотрите в словаре терминов сферы ломбардов. Для клиента это может быть выгоднее и проще, чем брать кредит в банке или микрофинансовой организации МФО. На это указывают принципы работы ломбардов:. Приходите в ломбард с паспортом и залоговой вещью. Залоговая вещь — ценное имущество, кроме недвижимости. В ломбард можно сдать: золото и другие драгоценные металлы, украшения.

Ломбарды принимают антикварные вещи, бытовую технику, часы, автомобили. Сотрудник оценит стоимость залоговой вещи в присутствии клиента. Процедура бесплатна. Кредит будет соразмерен стоимости вещи. Если стоимость оценщика вас устраивает, оформляйте документы. Залоговый билет и договор потребительского займа, в котором прописаны условия, суммы, проценты и сроки.

Заем в ломбарде краткосрочный: выдается не более, чем на год. Возвращаетесь в ломбард с залоговым билетом, когда истекает срок договора или раньше. Отдаете деньги с процентами, то есть выкупаете залоговую вещь. Если вы не можете или не хотите погасить долг, заложенное имущество остается в ломбарде. Через месяц после окончания срока договора ломбард продаст вещь. Тогда долг будет погашен, даже если выручка окажется меньше суммы займа с процентами. Если ломбард продаст имущество значительно дороже, вы можете претендовать на выплату разницы в течение трех лет со дня продажи залога.

Работа ломбардов бывает хорошо отлажена и автоматизирована при помощи специальных программ. Документы будут заполнены правильно. Сотрудник ломбарда не начислит лишние проценты, ведь их считает программа. Залоговая вещь не потеряется, ее не отдадут никому другому, поскольку учет ценных вещей ведется строго.

В дополнение к этому можно автоматически проверить залогодателя по базе недействительных паспортов МВД и подготовить отчетность в контролирующие органы. Теперь вы знаете принципы работы и схему получения кредитов в ломбарде. Вы можете всё взвесить и определиться, пользоваться ли услугами ломбардов. Дата обновления материала: июль Toggle navigation Меню.

Мы работаем с 9. Главная Как открыть ломбард? Бизнес ломбардов. Принцип работы ломбарда. Ломбард Банки МФО проценты выше, чем в банках, но ниже, чем в МФО ниже, чем в ломбардах и МФО больше, чем в банках и ломбардах документы паспорт и залог обширный список документов паспорт скорость выдачи кредита в присутствии клиента после оценки залога ждать, пока все одобрят моментально сумма по стоимости залога любая любая доступность получения услуги доступна, ломбарды распространяются все больше, в шаговой доступности доступна, но одобряют не всем доступна, но есть нюансы, плюс большие проценты.

Сравнение некоторых принципов работы ломбарда с банками и МФО. Ломбард выдает деньги в кредит под залог ценной вещи.

Согласно справочникам и энциклопедиям, это специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества граждан, которое они приносят на хранение в эту организацию.

Деятельность ломбардов традиционно относилось к ростовщичеству. В советское время люди знали о ломбардах преимущественно благодаря художественным произведениям и учебникам по истории. Услугами ломбардов в средневековой Европе пользовались все: и простые люди, и князья, и даже монархи. Фото: www. Ломбардная деятельность ростовщиков очень хорошо описана в художественной литературе. Кто не знает героиню упомянутого романа — старуху-процентщицу Алёну Ивановну?

А ведь она занималась именно ломбардной разновидностью ростовщичества. И Родион Раскольников пришёл к ней, чтобы убить саму старуху и забрать то заложенное имущество, которое у неё хранилось прямо на квартире.

В России ростовщики процветали с давних времён, многие из них занимались именно ломбардной деятельностью. Императрица Анна Иоанновна в году выпустила указ, предписывавший монетным конторам выдавать населению займы под заклад золотых и серебряных вещей.

Во времена императрицы Елизаветы Петровны в году был учреждён Государственный заёмный банк, который, помимо всего, выдавал займы под драгоценные заклады. Позднее создавались другие казённые банки, которые также выдавали ломбардные кредиты. Императрица Елизавета Петровна. С конца х годов XIX века в России начался бум создания частных преимущественно акционерных банков, некоторые из них также выдавали кредиты под залог движимого имущества, преимущественно золотых и серебряных вещей.

Наконец, в году в Вологде возник первый российский городской ломбард. Далее по образу и подобию стали учреждаться официальные ломбарды в других городах России. В начале ХХ века в России действовало около 90 городских ломбардов, преимущественно в столицах и больших городах. Один из первых декретов большевиков — о национализации всего банковского дела от 14 декабря года. Городские ломбарды этот декрет не затронул.

Но последующие указы и приказы привели к тому, что в году все ломбарды были закрыты. После эпохи военного коммунизма гг. Советская Россия перешла к новой экономической политике НЭП , предусматривавшей реставрацию рыночных, товарно-денежных и денежно-кредитных отношений. В контексте этой политики в годы создаются государственные ломбарды — хозрасчётные предприятия, которые подчиняются местным советам и относятся к системе учреждений бытового обслуживания.

Немного позднее появились акционерные и коммунальные организации ломбардного типа. Объектом залога заклада могли быть ювелирные украшения из драгоценных металлов с камнями и без, предметы мебели, ковры, меховые изделия, антиквариат и т. Здесь производились не только ссудные операции, но также предоставлялись населению услуги по хранению драгоценностей. Через ломбарды осуществлялась также скупка драгоценностей, которые шли в централизованный государственный фонд Гохран и были источником финансирования индустриализации.

Возрождение ломбардов в СССР произошло в конце х гг. В году в Москве было 8 ломбардов, правда, они имели государственный статус. За год было выдано 78 миллионов рублей. Доход составил 10 миллионов. В Российской Федерации бум ломбардного бизнеса начался буквально с первых дней существования нового государства. Ломбардные конторы появлялись как грибы после дождя, причём уже в виде частных организаций.

По данным Госкомстата РФ, в году в России было ломбардов, обслуживших за год 5 млн человек, которые в течение только года осуществили более 6,7 млн залогов главным образом под залог ювелирных и иных бытовых изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней.

В одной только Москве в году имелось более ломбардных контор. Тогда их услугами воспользовались 2,7 млн жителей столицы, общее число ссудно-залоговых операций составило более 7 млн. Общая сумма краткосрочных займов, полученных москвичами, составила около 14 млрд рублей в среднем на одного клиента получается 5,2 тыс. Всего в России по состоянию на год действовало более ломбардов. По оценкам Росфинмониторинга и Банка России, в тот год все ломбарды России выдали населению ссуд на сумму, сопоставимую с суммой кредитов, выданных коммерческими банками.

Деятельность ломбардных организаций в России, согласно российскому законодательству, регулируется и контролируется финансовым мегарегулятором — Центробанком. Но эффективного регулирования и контроля не получается из-за большого количества ломбардных контор. Центробанк как финансовый мегарегулятор сосредоточен на коммерческих банках, где масштабы операций несопоставимо больше.

Историй таких теневых операций более чем достаточно, время от времени возникают серьёзные скандалы, в которые вынуждены вмешиваться правоохранительные органы. Преступлений в ломбардной сфере, которые раскрываются, наверное, не более процента от реального их объёма как по количеству, так и по стоимостным показателям. А реальных наказаний по отношению к раскрытым преступлениям — несколько процентов. С некоторых пор Государственная дума попыталась ограничить алчные аппетиты ломбардных ростовщиков.

Их ведь мало интересуют проценты, которые клиент платит за полученную ссуду. Им нужен залог, который, как известно, в ломбардной конторе оценивается в лучшем случае за полцены, а иногда бывают случаи, что всего в несколько процентов от реальной стоимости. Прибыль, которую они получают от реализации заложенного имущества, измеряется обычно многими сотнями процентов. У них были отобраны права на самостоятельную реализацию заложенного имущества.

Эта функция была передана специальным на то уполномоченным организациям, которые такую реализацию осуществляют на конкурсной основе что-то вроде аукционов.

Остальное должно клиенту возвращаться. Увы, красивая на бумаге схема оказалась нежизнеспособной. Уже на следующем этапе тот же залог ещё раз реализуется уже по настоящей цене, а полученная выручка распределяется между ломбардом и другими участниками преступной схемы.

Правоохранительные органы вникают лишь иногда, в основном для галочки в отчётах. Ломбардные ссуды для граждан России являются ещё более грабительскими и убийственными, чем потребительские кредиты коммерческих банков. Что делать с ломбардами? Ответ очевиден: частные конторы запретить и ликвидировать. Свидетельство этому — вся мировая история. Чтобы не рубить сплеча, можно оставить в крупных городах по одному или по несколько государственных ломбардов.

Этого будет вполне достаточно. Да и Центральный банк как финансовый мегарегулятор сможет вполне эффективно контролировать эти государственные организации. Только что стало известно, что правительственная комиссия по законопроектной деятельности рассмотрела проект закона, расширяющего возможности ломбардов. Документ наделяет их правом выступать в качестве банковского платёжного агента и риелтора.

Это означает, что через ломбард можно будет оплачивать штрафы, услуги ЖКХ и тому подобное. Для выполнения функций платёжного агента каждый ломбард должен будет заключить соответствующие соглашения не только с банками, но и с теми организациями, что должны получать деньги. Например, с управляющими компаниями, поставщиками коммунальных услуг, судебными приставами, налоговой службой и так далее.

Казалась бы, странная инициатива. Зачем огород городить? У граждан более чем достаточно возможностей оплачивать свои счета: через офисы банков, через терминалы, телефоны со специальными приложениями и т. Оказывается, по замыслу авторов законопроекта, ломбарды смогут предоставлять населению такую услугу, которую никакая другая организация оказать не сможет. На полном серьёзе рассматривается следующий вариант: плательщик приходит в ломбард, но не с деньгами, а с какой-нибудь ценной вещью.

Например, с золотыми часами или бриллиантовым колье. Сдает её ломбардному ростовщику под залог, а тот оказывает клиенту неоценимую услугу — оплату по счетам. Мало того что бедного жителя нашей страны с разных сторон окружили банкиры, судебные приставы, коллекторы, микрофинансовые организации. К выжиманию последних соков и превращению гражданина в долгового раба решили подключить ещё ломбарды. Кроме этого, в России может появиться новый, неизвестный истории тип ломбарда.

Законопроект предполагает, что они в качестве залога будут брать не только золото и другие привычные предметы движимого имущества. Ломбардам будет предоставлено право брать в залог квартиры, дома и другую недвижимость. Это прямой путь сделать в России миллионы граждан бездомными. А то, что в верхах готовится закон о расширении полномочий ломбардов, свидетельствует о полной смычке власти и ростовщиков. Россия ростовщическая: Банки продолжают жиреть рекордными темпами.

Полный запрет выдачи кредитов — фантастика или реальность? Досрочная пенсия и обман в ломбарде: Адвокат отвечает на вопросы зрителей. Автор: Валентин Катасонов. История ломбардного ростовщичества В советское время люди знали о ломбардах преимущественно благодаря художественным произведениям и учебникам по истории. Подписывайтесь на канал Царьград в Яндекс Дзен , чтобы не пропускать интересные новости и статьи.

ТВ Первый Русский. Смотреть запрещенный Канал Царьграда можно тут: На сайте , Яндекс. Эфир , ВКонтакте. Нашли ошибку в тексте? Теги: Деньги , ломбард , ростовщичество , Ростовщики , займы , Кредиты , история , Россия. Ссылки по теме: Россия ростовщическая: Банки продолжают жиреть рекордными темпами Полный запрет выдачи кредитов — фантастика или реальность? Читать комментарии. Подписаться на уведомления, чтобы не пропустить важные события Подписаться Напомнить позже.

Все публикации Статьи. Ник на сайте:. Нажимая кнопку "Зарегистрироваться" я подтверждаю своё согласие с условиями пользования сайтом.

Законы, регулирующие работу ломбарда

После создания ломбарда важным представляется соблюдение в текущей деятельности установленных требований законодательства РФ о ломбардах , в том числе Федерального закона от Ответственный подход к осуществлению ломбардной деятельности позволит избежать возможных претензий со стороны надзорных органов , в том числе привлечения к административной ответственности за совершенные правонарушения. К основным особенностям осуществления ломбардной деятельности относятся:. Н еобходимо еще отметить, что в соответствии со ст. Однако, в рамках ломбардной деятельности предметом залога может выступать только вещь.

В настоящий документ вносятся изменения на основании Федерального закона от Статья 1. Предмет регулирования и сфера действия настоящего Федерального закона 1.

Как открыть ломбардный бизнес - документы и правила организации

В соответствии с Федеральным Законом от 19 июля г. Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря г. Законодательство не предусматривает обязательного лицензирования деятельности ломбардов. Ломбарду запрещается заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам, хранения вещей, а также оказания консультационных и информационных услуг. Содержание ломбардной деятельности определяется двумя основными договорами — договором займа и договором хранения вещей в ломбарде.

Перечень изменений закона о ломбардах

Понятие ломбарда и основные требования, предъявляемые к осуществляемой ломбардом деятельности. Подготовлены редакции документа с изменениями, не вступившими в силу. Статья 2.

В чем преимущества ломбардной деятельности. Ломбард прочно занимает свое место среди других финансовых организаций, поскольку от заемщика не требуется подтверждение дохода, как в банке. Ссуда выдается сразу же в день обращения (в день предоставления залога), и у клиента нет необходимости ждать длительное время.  Система налогообложения ломбарда. Насколько выгодно содержать ломбард. В чем преимущества ломбардной деятельности. Служба поддержки. Есть вопрос по выбору микрозайма, займа под залог или другого финансового продукта?.

Россия ростовщическая: Бессмертные ломбарды

Крестинского, 53Б. Информация об Ассоциации:. ПСК на 2 квартал Подробный обзор всех изменений и закон в обновленной редакции направлены членам Ассоциации в рамках членской рассылки.

О ломбардах (с изменениями на 2 декабря 2019 года)

Кредитные кооперативы создаются в целях организации финансовой взаимопомощи членов кредитных кооперативов и ассоциированных членов кредитных кооперативов посредством:. Полное наименование кредитного кооператива, осуществляющего деятельность, предусмотренную пунктом 8 настоящей статьи, должно содержать слово "кредитный". Кредитный кооператив вправе привлекать средства Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, кредитных организаций и иных юридических лиц. В состав правления кредитного кооператива, наблюдательного совета кредитного кооператива, на должности председателя кредитного кооператива, исполнительного директора не могут избираться или назначаться лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти.

Подготовлены редакции документа с изменениями, не вступившими в силу. Федеральных законов от

.

.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев.